Mintos Invest & Access

Jau iepriekš vairākkārt esmu rakstījis par Mintos, kā arī esam to pieminējuši podcast. Šoreiz uzmanību izpelnījies jaunākais produkts – Invest&Access ir tirgū no 10.jūnija, un tas nāk ar 3 pavisam vienkāršiem solījumiem:

  1. Vienkāršība – investē savu naudu, un Mintos parūpēsies par diversifikāciju un atdevi.
  2. Iespēja ātrāk tikt pie naudas – būs iespēja izņemt naudu apmērā, kas atbilst nekavētajiem kredītiem (pagaidām).
  3. Invest & Access darbosies pirms kredīti nonāk tirgū.

Šajā rakstā apskatīšu pāris argumentus, kāpēc produktu lietot un kurus investorus tas varētu darīt bažīgus.

Vai man lietot Invest & Access?

Izpētot mājas lapā pieejamo produkta aprakstu un pāris produkta apskatus internetā jāsaka, ka manas domas nedaudz atšķiras no citiem.

Manuprāt, Mintos solis virzienā radīt jaunu produktu, kas ir vienkāršs, saprotams un nodrošina šķietami augstāku likviditāti, tiešām ir veids, kā piesaistīt jaunus klientus. Katram, kas  uzsāk darbu ar Mintos, iesaku šo produktu noteikti apskatīt. Tas var aiztaupīt lielo zināšanu barjeru, kas sākumā jāpārvar, lai saprastu, kā kredītu pirkšana, pārdošana un auto investīciju uzstādīšana strādā, pie kam nodrošinot atdevi, kas tiecas uz Mintos vidējo.

Otra investoru grupa, kurai produkts ir piemērots – īstermiņa investori. Ja Mintos tiek izmantots, kā vieta, kur novietot naudu, kamēr tā tiek krāta lielākam pirkumam (virs 500 €), šis produkts var palīdzēt saņemt visai labu atdevi. Tiesa, tas ir atkarīgs no tirgus pieprasījuma, tādēļ, ja nepieciešama visa nauda, iesaku nemēģināt to dabūt ārā vienā dienā, jo manā Mintos portfelī parasti portfeļa daļa, kuru būtu iespējams izņemt ar šo produktu ir starp 60% un 85%.

Trešā grupa, kurai produkts var būt visnotaļ noderīgs – tirgus sekotāji. Manuprāt, produktam ir liela iespēja nodrošināt investoram likvīdu, tirgum atbilstošu atdevi. Šī ir stratēģija, kuru akciju tirgū bieži izmanto robotizēti indeksu fondi. No ārpuses tā izskatās pēc Mintos vēlmes piesaistīt konservatīvāku klientu, kura mērķis, iespējams, nav uzvarēt visus citus investorus.

Kopumā vērtējot, jaunais produkts šķiet tieši tik ērts, un saprotams, lai visi, kas nevēlas veltīt laiku Mintos portfeļu optimizācijai, to varētu brīvi lietot.

Vai to var nelietot?

Lai arī neesmu starp veiksmīgākajiem Mintos investoriem, kuru atdeve ir ap 13%, mani uztrauc jaunā produkta ietekme uz kredītu tirgu – vai piedāvājums ir gana liels?

Ieguldījumi šajā portfelī notiks pirms Auto investīcijām. Tātad visi, kas ieguldīs jaunajā produktā tiks pie savām daļām kredītos, pirms mans Auto investīciju algoritms sāks strādāt.

Tas var radīt situāciju, kurā augsti ienesīgie portfeļi kļūst mazāk ienesīgi, jo investori, kas naudu ieguldījuši Invest & Access, savas daļas nopirkuši. Šis ir iemesls, kādēļ vairāk par jauno produktu bažas ir tieši esošajiem investoriem. Tiesa, Mintos pastāv iespēja ierobežot apjomu katram kredītam, kas tiek pārdots pirmajā solī, kamēr platformā ir gana liels piedāvājums.

Tā kā mana portfeļa optimizācijas stratēģija šobrīd nav vērsta uz maksimālo atdevi, tad visticamāk augsti ienesīgo kredītu trūkums nebūs krasi jūtams. Tiesa, šim faktam turpmāk pasekošu līdzi.

Noslēguma piebildes

Mintos jaunais produkts šķiet viens no soļiem investoru tirgus paplašināšanas virzienā, kas varētu radīt sinerģiju ar citiem produktiem, kas ir plānā, piemēram IBAN konts un maksājumu kartes. Šis komplekts Mintos padarītu par pievilcīgu sekundāro finanšu institūciju, kuru izmantot limitēta naudas apjoma uzglabāšanai un pavairošanai.

Komentāros dalies ar savu pieredzi ar Mintos produktiem, un ja zini kādu, kas vēl tikai plāno izmantot Mintos, padalies ar šo rakstu, jo Invest & Access varētu būt īstais grūdiens.

 

 

 

ctrl+s podcast 08: Laiks ir nauda. Par un pret.

Mēs visi zinām slaveno teicienu: “Laiks ir nauda.” Bet ko tas nozīmē katram no mums?

Mēs ar Mārtiņu un Dāvi apspriedām, kad mēs tam pavisam noticējām un kā tas ietekmējis mūsu dzīves. Pāris temati, kuriem pieskārāmies:

  • Cik vērtīga ir mana stunda, un kā šo vērtību palielināt?
  • Darīt visu pašam vai samaksāt kādam par to?
  • Vai nepilns darba laiks ir tā vērts?
  • Cik daudz laika veltīt draugiem?
  • Kas ir svarīgāks nekā nauda?
  • Kad ir vērts strādāt zem savas stundas likmes?
  • Cik maksā dzert pašu dārgāko alu?
  • Vai nauda padara laimīgu?

Ko Tev nozīmē laiks ir nauda ikdienā? Ieraksti to komentāros un droši dalies ar šo vai savu mīļāko epizodi ar kādu draugu.

Ja Tev ir kādi ieteikumi, uzsit ziņu uz podcast@ctrls.lv

 

ctrl+s podcast 07: Par ko mēs esam gatavi maksāt vairāk?

Šī  ir sērija, kurā ar Mārtiņu sastādījām sarakstus ar lietām, par kurām mūsuprāt ir vērts maksāt vairāk.

Kaspara saraksts:

  1. Augstākā izglītība – ja ir iespēja mācīties labākajās vietās, vai kopā ar labākajiem.
  2. Zināšanas, kuras nevar iegūt citur.
  3. Preces, kas ražotas saskaņā ar vērtībām.
  4. Pārtika, kas ir veselīga un / vai sniedz prieku.
  5. Ārsts, frizieris un citi speciālisti, kas Tevi pazīst.
  6. Komforts tālos braucienos.
  7. Lietas, ar kurām pelnu naudu.

Mārtiņa saraksts:

  1. Augstākā izglītība.
  2. Lietas, kuras var atkārtoti salabot.
  3. Tehniskās / specializētās apkopes.
  4. Nekustamais īpašums.
  5. Putekļusūcējs – robots.

Ja Tev šķiet, ka esam aizmirsuši kādu svarīgu lietu, un vēlies papildināt šos sarakstus – droši pievieno to komentāros.

Ja Tev patika šī epizode, droši iesaki to citiem, vai aizsūti viņiem saiti uz savu mīļāko epizodi!

ctrl+s podcast 06: Kā pareizi atmaksāt kredītu un krāt naudu?

Šajā podcast epizodē runājam par to, kā pareizāk atdot kredītu un sākt krāt naudu. Lai arī nosaukums liek domāt, ka noklausoties sēriju uzzināsi visuma patiesību un varēsi visu dzīvi darīt tikai pareizas lietas, tā noteikti nebūs.

Kā atmaksāt kredītu?

Princips, pie kura iesakām pieturēties ir atmaksā kredītu ātrāk, nekā vēlas kreditors. Protams, ja to vēlies darīt, ir labi zināt, kā to darīt efektīgāk.

Divas galvenās metodes, kuras pieminam kredītu atdošanai ir kredīta atdošanai angliski tiek sauktas par “sniega bumbu” jeb “kraušanu” (snowball, stacking) un lavīnas (avalanche) metodēm. Sniega bumbas metodes būtība ir sākt ar mazāko kredītu un atmaksāt to pirmo, lai radītu sajūtu, ka kredītu atmaksāšana notiek aizvien ātrāk. Lavīnas metode iesaka sākt ar kredītu, kuram ir lielākā % likme, lai pēc iespējas mazāku naudas daļu nāktos atmaksāt kreditētājam.

Lai labāk izprotama metodes būtība ilustrēsim to ar piemēru:

Pieņemsim ka Kārlim ir 5 dažādas kredītsaistības. Kopā, katru mēnesi minimālie maksājumi sastāda 710 €, bet Kārlim izveidojot ļoti veiksmīgu budžetu ir iespēja katru mēnesi atmaksāt 800 €. Secība, kurā katra no metodēm iesaka ieguldīt naudu, kas neaiziet minimālajiem obligātajiem maksājumiem ir atšķirīga.

Summa Procentu likme Minimālaismaksājums Sniega bumba Lavīna
Ātrais kredīts 1 500 € 40% 40 € 2 1
Kredītkartes parāds 800 € 23%  30 € 1 2
Auto kredīts 8 000 € 15%  200 € 4 3
Studiju kredīts 4 000 € 2%  40 € 3 5
Mājas kredīts 120 000 € 4%  400 € 5 4

Būtiskā atšķirība metodēm ir tā, ka Sniega bumbas metode ļauj ātrāk samazināt kredītu skaitu, kas ir jāmaksā, kamēr Lavīnas metode ļauj ātrāk dzēst visu kredītu.

Ja vēlies redzēt cik būs jāmaksā ar katru no metodēm, izmanto šo kalkulatoru. Kāpēc tieši šīs 2 metodes? Tās ir labākās ar ko sākt. Ja būs nepieciešamība Tu pielāgosies.

Kā sākt uzkrāt?

Princips, kas ļaus uzkrāt vienkāršāk – samaksā sev pirmajai. Šo esam pieminējuši gandrīz katrā epizodē un otrajā vari dzirdēt tieši cik spēcīgs ir šis paradums. Kad atlikt esi iemācījies, jautājums ir kā panākt, ka nauda aug.

Mēs apspriedām padomu, ko esam lasījuši un dzirdējuši vairākkārt – vispirms nepieciešams sakrāt ārkārtas fondu un tikai tad investēt un lai arī šķiet, ka avotos, kurus esam izmantojuši visi ir pārliecināti, ka tā ir labākā iespēja, mums ir arī atšķirīgas pieredzes.

Ko pirmo atdot kredītu vai investēt?

Šim jautājumam gandrīz vienmēr pareizā atbilde ir – atdot kredītu, izņemot tad, kad tā nav. Šī atbilde patiesībā ir jāpiemēro katrai situācijai individuāli, bet ir pāris lietas, kuras noteikti ir vērts ņemt vērā.

Spēja panest risku jeb riska tolerance ir nozīmīgs faktors. Jo mazāk ir ko likt uz spēlēs, jo ātrāk var sākt investēt, bet ja ietaupījumu zaudēšana nozīmē palikšanu bez pajumtes kopā ar ģimeni iespējams labāk samazināt savas kredītsaistības.

Atšķirība starp investīciju atdeves likmi un kredīta procentu likmi, ko angliski sauc spread. Jo lielāka tā ir, jo lielāks iegansts investēt. Atceries, ka finanšu tirgi var būt svārstīgi, bet kredīta summas samazinājums ir drošs.

Inflācija ir naudas vērtības samazināšanās. Ja aizdevuma termiņš ir ilgāks kā 5 gadi un kredīta procentu likme ir zem 5% inflācija parūpēsies, lai šis kredīts šķistu aizvien mazāks .

Papildus lasāmviela

Ja vēlies ienirt šajā tēmā dziļāk, vari smelties padomu resursos, kurus lasām, lai paplašinātu redzes loku:

 

 

ctrl+s podcast 05: Darbības, kas palīdzēja pelnīt vairāk

Vai esi domājis, kas ir mirkļi dzīvē, kuros sāki pelnīt vairāk? Varbūt šobrīd pelni mazāk kā vēlētos, un domā par veidiem, kā nopelnīt vairāk? Šajā epizodē es Kaspars Salenieks ar Mārtiņu Šmitu, Dāvi Freibergu un Frici Pirtnieku nolēmām paskatīties uz mūsu ceļu.

Epizodē dzirdēsi par mūsu pieredzi ar formālo un neformālo izglītību, kā arī apskatījām, cik ir iespējams nopelnīt jebkuram šobrīd.

Ja Tev ir citi veidi, kā esi palielinājis savus ienākumus – droši raksti to komentāros.