Šoreiz nedaudz atkāpos no ļoti striktas finanšu tēmas un paskatījos uz vienu no pamata tehnikām, ko izmantoju dažādos dzīves gadījumos, lai sasniegtu vēlamo.
Ar katru dienu pasaule kļūst aizvien komplicētāka (complex) un katram no mums aizvien nesaprotamāka. Ikdienā mums apkārt ir bezgala daudz iespēju, kas rada mums aizvien vairāk stresa (vairāk par šo runā Barry Swartz). Pēdējos gados gan veidojot savu investīciju stratēģiju, gan ceļojot, gan iekārtojot dzīvokli esmu centies radīt sev veidu, kā samazināt šo komplicētību, izmantojot gaidu vadību (expectation managment).
Šajā rakstā tad arī centīšos izskaidrot, kā pieeju gaidu vadībai izmantot personīgajā dzīvē – ceļojot, veidojot finanšu portfeli un veicot ikdienas un lielākus pirkumus, kā arī dalīšos ar pāris vispārīgiem secinājumiem, kas man ir palīdzējuši.
Pirmā reize
Mans pirmais ceļojums divatā ar kādu bija uz Itāliju. Tas notika daļēji spontāni, jo biļetēm bija atlaide, tāpēc tās nopirku. Laika bija gana – kādi 3 mēneši. Pilnīgi pietiekoši, lai izplānotu maršrutu, rezervētu naktsmājas un izdomātu aktivitātes, kuras vēlos.
Šī ir pieprasītākā sērija. Sērijā apspriežam to, kur mēs katrs liekam savu naudu 2019.gada septembrī. Lai visu vieglāk vizualizēt, centos salikt skaitļus tabulā. Šī tabula ir precīzāka, kā sērijā izmantotie aprēķini.
Pagājušajā sērijā apskatījām, kas ir un kas nav investīcijas. Šajā sērijā pievēršamies tematam, kā sākt investēt. Protams, vēlreiz atgādinām divas svarīgas lietas:
Pirms sāc investēt – noteikti izveido uzkrājumu neparedzētiem izdevumiem un iekrājumus īstermiņa vēlmēm. Tas palīdzēs neuztraukties par īstermiņa svārstībām tirgū, un finansēt vēlmes, kuras vēlies piepildīt tuvāko 5 – 10 gadu laikā.
Platformas, kuras iesakām, atbilsts mūsu izvēlētajiem kritērijiem un situācijai. Katram pašam jānovērtē, vai ieteiktās platformas var tikt izmantotas.
Sāksim ar kritērijiem, kas ir svarīgi, lai platformā varētu sākt investēt:
Minimālās iemaksas. Mūsuprāt, platformas, kurās var ērti sākt investēt ir ar salīdzinoši zemu ieejas slieksni. Piemēram 10 EUR.
Automātiskimaksājumi. Platforma nodrošina iespēju veikt iemaksas automātiski, lai šis uzdevums nebūtu jāveic katru mēnesi. Šādā veidā investēšana tiek padarīta vienkārša.
(Nodokļu atlaide). Šis noteikums, mūsuprāt, nav būtisks, lai sāktu investēšanu, jo prasa nedaudz plašāk iedziļināties nodokļu politikā.
Trīs platformas, kuras esam izmantojuši paši, lai sāktu veidot savas investīcijas.
Pirms šīs epizodes svarīgi atgādināt – aicinām mūsu viedokli neizmantot, kā vienīgo avotu savu investīciju lēmumu izdarīšanai.
Iespējams ar šo sēriju mums vajadzēja sākt, bet labāk vēlu nekā nekad. Tajā runājam, par to, ko mēs saprotam ar vārdiem investīcija un spekulācija. Papildus arī pārrunājām dažādas aktīvu kategorijas, par kurām bieži tiek lietots vārds investīcija.
Sāksim ar investīciju definīciju:
Investīcija – līdzekļu izlietojums materiālu un nemateriālu vērtību iegādei, lai ar to palīdzību gūtu ekonomisku vai sociālu labumu. [1]
Spekulācija – jebkurš darījums vai pasākums ar augstu riska pakāpi [2]
Sērijā apskatījām arī definīcijas no Investopēdijas [3] un [4].
Sērijā pieminējām vairākas aktīvu klases, un lai tas būtu pārskatām, apkopojām izrunāto tabulā:
Aktīvs
Investīvija
Spekulācija
Kolekcijas priekšmeti
Izpētīt kolekcijas priekšmetu kategoriju un pirkt plašāku spektru, ar priekšmetiem, kuriem ir lielāka iespēja kļūt vērtīgākiem
Pirkt atsevišķus priekšmetus
Startup uzņēmumi
Ieguldīt riska kapitāla fondā (fondos) ar pietiekami uzticamu līdzšenējo darbību
Pirkt atsevišķus uzņēmumus / saņemt atalgojumā daļa
Uzņēmumi
Pirkt vairāku uzņēmumu akcijas, kas ir pēc iespējas neatkarīgāki viens no otra
Pirkt atsevišķu uzņēmumu akcijas
Indeksu fondi
Pirkt indeksu fondus, kas seko tirgus indeksiem, kuru augšana ir bijusi stabila ilgākā laika posmā
Stādīt gadījumos, kad ir augsti riski (nestabili laika apstākļi u.c riski)
Zelts
Jā, jo tas ir galīgs resurss
Īstermiņā mēģinot nopelnīt uz cenas atšķirībām
Ieguldīšana bakas kontos
Ja bankas piedāvātā procentu likme ir lielāka komisijas maksa
—
Dzīvības apdrošināšana
Ja piedāvātie ienākumi ir lielāki nekā komisijas
—
Māksla
Kļūsti par ekspertu jomā
Pirkt atsevišķus mākslas darbus
Nekustamais īpašums
Parasti ir investīcija, ja nepastāv lieli riski tā iznīcināšanai vai bojājumam
Īstermiņā nopelnīt uz cenas svārstībām
Auto
Auto, ar kuru ir plāns pelnīt naudu piemēram izīrējot.
Pirkt auto, jo tirgū ir iespēja to pārdot dārgāk
Fun facts
Kanāda beidza lietot penijus 2012 gadā. [5]
Azartspēļu likuma 41.panta 1. punkta 7. apakšpunkts [6] saka, ka obligātā atdeve spēļu automātiem jānodrošina vismaz 80% apmērā no iemaksām. Tas nozīmē, ka no katra 1€ ir jāatdod 80 centi.
(1) Azartspēļu organizētājam ir aizliegts organizēt azartspēles, ja pastāv vismaz viens no šādiem nosacījumiem:
(7) kopējā totalizatora, derību un bingo laimestu kopsumma ir mazāka par 50 procentiem no iemaksāto likmju kopsummas, spēļu automāta laimests — mazāks par 80 procentiem no iemaksu kopsummas, veiksmes spēlei pa tālruni — mazāks par 45 procentiem no iemaksāto likmju kopsummas.
Pirmo galerijas līgumu Džeksons Polloks (Jackson Pollock) noslēdza ar Peggiju Gugenheimu (Peggy Guggenheim) 1943. gadā. [7]
Šajā podcast epizodē centāmies izzināt visus pieejamos pensiju līmeņus Latvijā un dot ieskatu tajā, ko no tiem varam sagaidīt. Pierakstos ir ļoti daudz saites uz papildu resursiem, tāpēc, ja kāda no tām šķiet īpaši noderīga – pieraksti komentāros.
Pirmais pensiju līmenis
Pirmajā pensiju līmenī tiek reģistrēti 14% no mūsu algas, kas ir lielākā daļa no VSAOI. Reģistrēt, nozīmē ka visi ieskaitījumi tiek saskaitīti un indeksēti. Indeksēšana ir darbība, kurā šis pensijas pieraksts tiek pielāgots cenu izmaiņām.
Pirmais pensiju līmenis ir pieejams katram, kas ir nostrādājis 10 gadus (un maksājis nodokļus) un sasniedz pensionēšanās vecumu:
Šogad pensionēšanās vecums: 63 gadi un seši mēneši
no 2020. gada 1. janvāra pensionēšanās vecums: 63 gadi un deviņi mēneši
no 2021. gada 1. janvāra pensionēšanās vecums: 64 gadi
no 2022. gada 1. janvāra pensionēšanās vecums: 64 gadi un trīs mēneši
no 2023. gada 1. janvāra pensionēšanās vecums: 64 gadi un seši mēneši
no 2024. gada 1. janvāra pensionēšanās vecums: 64 gadi un deviņi mēneši
no 2025. gada 1. janvāra pensionēšanās vecums: 65 gadi
Pensiju otrais līmenis ir VSAOI daļa (6%), kurai katram no mums ir iespēja noteikt pārvaldītāju. Pensiju otrā līmeņa pārvaldītājs ir FKTK reģistrēti uzņēmumi, kas saņēmuši licenci. Visus pārvaldītājus atradīsi: https://www.fktk.lv/tirgus-dalibnieki/pensiju-fondi/valsts-fondeto-pensiju-shemas-vfps-lidzeklu-parvalditaji/. Šis pārvaldītājs būs atbildīgs par Tavas naudas ieguldīšanu pēc Tevis dotajiem norādījumiem. Kopumā 2. līmenis, ļauj pensijā saņemt atdevi arī no finanšu tirgus attīstības.
Interesanti šobrīd ir sekot līdzi iniciatīvai par iespēju mantot 2. pensiju līmenī uzkrāto. Lai arī šo iniciatīvu lielā mērā atbalsta Indekso, viņu apraksts par 2. līmeņa mantošanu ir visai adekvāts. https://indexo.lv/blogs/ka-stradas-2-pensiju-limena-mantosana/
Lai to izdarītu izmantoju pensijas kalkulatoru, kas pieejams mājaslapā Mana Pensija https://www.manapensija.lv/lv/pensiju-sistema/kalkulators/ un vairākus pieprasījumus uz Latvija.lv, lai uzzinātu šī brīža stāvokli, kuru saites jau iepriekš pieminētas rakstā.
Šobrīd mans apdrošināšanas stāžs ir 7 gadi un 9 mēneši. Šajā laikā 1. pensiju līmenī esmu iemaksājis € 9462 un 2. pensiju līmenī esmu uzkrājis €2595. Ja mans progress turpināsies līdzīgi, kā šobrīd, tad, pensijā ejot, es saņemšu €1085 mēnesī. Ja es katru mēnesi piemaksātu €30, lai izveidotu savu 3.pensiju līmeni, tad mana pensija palielinātos uz €1152 mēnesī.
