ctrl+s podcast 16: Kāpēc Bitcoin nav investīcija?

Pirms šīs epizodes svarīgi atgādināt – aicinām mūsu viedokli neizmantot, kā vienīgo avotu savu investīciju lēmumu izdarīšanai.

Iespējams ar šo sēriju mums vajadzēja sākt, bet labāk vēlu nekā nekad. Tajā runājam, par to, ko mēs saprotam ar vārdiem investīcija un spekulācija. Papildus arī pārrunājām dažādas aktīvu kategorijas, par kurām bieži tiek lietots vārds investīcija.

Sāksim ar investīciju definīciju:

Investīcija – līdzekļu izlietojums materiālu un nemateriālu vērtību iegādei, lai ar to palīdzību gūtu ekonomisku vai sociālu labumu. [1]

Spekulācija – jebkurš darījums vai pasākums ar augstu riska pakāpi [2]

Sērijā apskatījām arī definīcijas no Investopēdijas [3] un [4].

Sērijā pieminējām vairākas aktīvu klases, un lai tas būtu pārskatām, apkopojām izrunāto tabulā:

Aktīvs	Investīvija	Spekulācija
Kolekcijas priekšmeti	Izpētīt kolekcijas priekšmetu kategoriju un pirkt plašāku spektru, ar priekšmetiem, kuriem ir lielāka iespēja kļūt vērtīgākiem	Pirkt atsevišķus priekšmetus
Startup uzņēmumi	Ieguldīt riska kapitāla fondā (fondos) ar pietiekami uzticamu līdzšenējo darbību	Pirkt atsevišķus uzņēmumus / saņemt atalgojumā daļa
Uzņēmumi	Pirkt vairāku uzņēmumu akcijas, kas ir pēc iespējas neatkarīgāki viens no otra	Pirkt atsevišķu uzņēmumu akcijas
Indeksu fondi	Pirkt indeksu fondus, kas seko tirgus indeksiem, kuru augšana ir bijusi stabila ilgākā laika posmā	Pirkt atsevišķu, jaunu, neuzticamu indeksu akcijas
Kripto	—	Pirkt un pārdot meklējot cenas starpību
Valūta	(Algoritms, kas veic darbības valūtas tirgū)	Pirkt un pārdot meklējot cenas starpību
Mežsaimniecība, Lauksaimniecība	Gandrīz vienmēr	Stādīt gadījumos, kad ir augsti riski (nestabili laika apstākļi u.c riski)
Zelts	Jā, jo tas ir galīgs resurss	Īstermiņā mēģinot nopelnīt uz cenas atšķirībām
Ieguldīšana bakas kontos	Ja bankas piedāvātā procentu likme ir lielāka komisijas maksa	—
Dzīvības apdrošināšana	Ja piedāvātie ienākumi ir lielāki nekā komisijas	—
Māksla	Kļūsti par ekspertu jomā	Pirkt atsevišķus mākslas darbus
Nekustamais īpašums	Parasti ir investīcija, ja nepastāv lieli riski tā iznīcināšanai vai bojājumam	Īstermiņā nopelnīt uz cenas svārstībām
Auto	Auto, ar kuru ir plāns pelnīt naudu piemēram izīrējot.	Pirkt auto, jo tirgū ir iespēja to pārdot dārgāk

Fun facts

Kanāda beidza lietot penijus 2012 gadā. [5]

Azartspēļu likuma 41.panta 1. punkta 7. apakšpunkts [6] saka, ka obligātā atdeve spēļu automātiem jānodrošina vismaz 80% apmērā no iemaksām. Tas nozīmē, ka no katra 1€ ir jāatdod 80 centi.

(1) Azartspēļu organizētājam ir aizliegts organizēt azartspēles, ja pastāv vismaz viens no šādiem nosacījumiem:

(7) kopējā totalizatora, derību un bingo laimestu kopsumma ir mazāka par 50 procentiem no iemaksāto likmju kopsummas, spēļu automāta laimests — mazāks par 80 procentiem no iemaksu kopsummas, veiksmes spēlei pa tālruni — mazāks par 45 procentiem no iemaksāto likmju kopsummas.

Pirmo galerijas līgumu Džeksons Polloks (Jackson Pollock) noslēdza ar Peggiju Gugenheimu (Peggy Guggenheim) 1943. gadā. [7]

Atsauces

[1] Akadēmisko terminu datubāze – Investīcija http://termini.lza.lv/term.php?term=investments

[2] Akadēmisko terminu datubāze – Spekulācija http://termini.lza.lv/term.php?term=spekul%C4%81cija&lang=LV

[3] Investopēdija – Investīcijas https://www.investopedia.com/terms/i/investment.asp

[4] Investopēdija – Spekulācija https://www.investopedia.com/terms/s/speculation.asp

[5] The Economist – Why has Canada killed off the penny? https://www.economist.com/the-economist-explains/2013/02/12/why-has-canada-killed-off-the-penny#targetText=In%20May%202012%20Canada%20duly,for%20its%20least%20valuable%20coin.

[6] Azartspēļu likums – https://likumi.lv/doc.php?id=122941

[7] Vikipēdija par Džeksonu Polloku – https://en.wikipedia.org/wiki/Jackson_Pollock

Mana Mintos dienasgāmata

Viens no pirmajiem rakstiem šajā blogā bija par to, kāpēc ieguldu Mintos. Vēlos iet vienu soli tālāk. Šis būs raksts, kurā neregulāri publicēšu portfeļa pārskatu un pierakstīšu aktuālās domas. Tā reti būs dziļa analīze, vairāk refleksija uz portfeļa svārstībām.

Pagaidām fails pieejams šeit.

15. aprīlis 2019

Kāds laiks ir pagājis kopš iepriekšējā ieraksta un šodien sarunā nonācu pie pāris atziņām par Mintos, ar kurām vēlējos padalīties.

Kāpēc izvēlos Mintos nevis Twino?

Man personīgi svarīga ir diversifikācija, un Mintos šajā piedāvā labākas iespējas.

Vai esmu apmierināts ar Auto invest darbību?

Pagājušajā mēnesī biju uz laiku apturējis visus savus Auto-investīciju portfeļus un to darbību atjaunoju 8.04. (To labi var redzēt arī dokumentā). Uzkrātā summa (> €250) tika investēta mazāk kā 24 stundās. Manuprāt, tas ir ļoti labs rezultāts.

Ja kāds papētījis arī pēdējā mēneša grafiku, var redzēt, ka biju apturējis visu portfeļu darbību, gan tāpēc, ka vēlējos redzēt, kas notiks, gan tāpēc, ka bija aizdomas, ka nauda būs nepieciešama citām lietām. Ne pārāk laba ideja.

Vienīgais labais šajā laikā – portfeļa struktūra ir uzlabojusies un šobrīd labā daļa ir tuvu 90%. Tiesa, šis vēl nenozīmē, ka tā notiks vienmēr, jo kā iepriekš redzams portfeļa struktūra mēdz svārstīties par 15% arī vienas nedēļas ietvaros bez ārējiem stimuliem.

30. janvāris (2019)

Var redzēt, ka gads iesācies pozitīvi. Esmu palielināju ieguldījumus par 20%, jeb pievienoju 100€. Labā ziņa ir arī tā, ka ir uzlabojusies portfeļa struktūra. Šobrīd lielākā valsts, kurā ir ieguldījumi ir Kenija ar 42,6%, kas visi ir pie Watu, bet pat kopā ar Mogo 25,4% šobrīd tas nesasniedz 70%. Vēl viens pozitīvs fakts – ir izdevies iegūt 16 kredītus ar likmi virs 13% gadā. Tas ļauj ar cerībām skatīties uz NAR pieaugumu, kas šobrīd ir 11,21%.

Pielaboju prognozi. Izskatās, ka šie 100 € man pēc 120 mēnešiem būs gandrīz trīskāršojušies.

14. janvāris (2019)

Pagājis gandrīz mēnesis no iepriekšējā ieraksta, tāpēc nedaudz komentēšu portfeļa attīstību. Kopējais investīciju skaits ir pieaudzis no 38 – 44 palielinot to sadalījumu starp dažādiem kredītiem, kas ir pozitīvi.

Grafiskajā attēlojumā un tabulā esmu pievienojis arī summu, kuru šobrīd esmu ieguldījis, lai ir skaidrāk redzama izaugsme. Jaunā lapā izveidoju arī prognozes rīku, kas parāda portfeļa attīstību pie šībrīža pieņēmumiem. Šobrīd tas izveidots uz 10 gadiem un iekļautie pieņēmumi ir nedaudz piesardzīgāki nekā portfeļa šī brīža panākumi.

Jāatzīst, ka neskatoties uz mēneša laikā novērotajām svārstībām, labā portfeļa daļa ir saglabājusies virs 75% atzīmes, un ir redzama parāda samazināšanās, kas ir ilgāks par 60 dienām. Šī ziņa arī ir iepriecinoša.

Pēdējā laikā mani nedaudz bažīgu dara mana portfeļa struktūra:

Ja vēl pirms pāris mēnešiem es uztraucos par Mogo pārsvaru savā portfelī, tad šobrīd situācija ir kļuvusi dramatiskāka, jo Mogo un Watu kopā ir vairāk kā 83% no portfeļa. Lai šo situāciju risinātu, plānoju ieviest ierobežojumus dažos no saviem Auto investīciju portfeļiem.

18. decembris (2018)

Pirmā diena. Patīkami sākt uz labas nots. Šodien portfelis ir izlabojis pats sevi un no 66% labā portfeļa uzlecis uz 81%. Pagājušajā nedēļā uztraucos, ka pasliktināšanās ir pārāk strauja. No iepriekšējā perioda redzams, ka pieaugs sliktā portfeļa daļa, bet tam būtu jānotiek pakāpeniski.

Pirmā investīciju pieredze ar Mintos

Kas tas ir? Mājas lapā teikts, ka Mintos ir globāla kredītu birža, kurā var iegādāties un pārdot kredītus. Kredītus izsnieguši dažādi kreditētāji no vairāk kā 25 pasaules valstīm.

Man Mintos ir investīciju platforma. Izmantoju to ar mērķi saņemt lielu atdevi ilgākā laika periodā. Rakstā runāšu par motivāciju sākt izmantot Mintos, kā arī stratēģijām, kuras esmu izmantojis.

Kāpēc sāku lietot Mintos?

Laikā, kad biju iemācījies atlikt katru mēnesi konkrētu summu, man ļoti nepatika sajūta, ka tā palēnām zaudē vērtību. Sāku meklēt iespējas ieguldīt.

Zināju, ka akciju tirgū atdeve ir augsta, taču 2016. gadā man šī iespēja nebija pieejama. Nebija starta kapitāla, un iespējas investēt bija tikai instrumentos, kuru komisijas procenti bija briesmīgi. Izskatīju uzkrājošo apdrošināšanu iespējas, bet šķita, ka bankās uz lielu peļņu nevar pretendēt.

Uzzināju par 2 jaunām kompānijām, kas sāka piedāvāt iegādāties kredītus un solīja lielu atdevi. Tā kā solītais nebija salīdzināms ar neko no tirgū pieejamā nolēmu izmantot iespēju un 2016. gada 14.jūnijā ieskaitīju pirmos 10 € Mintos.

Sākotnējā stratēģija

Katru mēnesi ieguldot 10 € man tas bija pietiekoši, lai iegādātos daļu no viena kredīta. Tas bija labākais veids, kā izprast sistēmas darbību un kā notiek kredītu iegādāšanās. Pēc pusgada biju ticis pie neliela skaita ļoti ienesīgu kredītu ar 12% – 13,5 % atdevi gadā.

Tā kā man ļoti nepatīk manuālas darbības ar naudu, sāku interesēties par iespēju investēt automātiski. Vēlmi pastiprināja sajūta, ka netieku pie labākajiem kredītiem. Izveidoju pirmo auto investīciju portfeli ar 2 noteikumiem – atpirkšanas garantija un kredīta procentu likme lielāka par 10%. Viss strādāja lieliski.

Nākamais solis bija palielināt % likmi izveidojot 4 portfeļus. Ieguldījuma likmes noteicu no 15%, no 13,3%, no 12%, no 10%. Sakārtoju tos dilstošā secībā, ar domu, ka vispirms mēģināšu ieguldīt tajos, kuriem ir augstākās procentu likmes.

Sekoja nepatīkama apzināšanās, ka portfelis ieguldījis vairākos kredītos ar termiņu virs 4 gadiem. Tas man nepatika, jo līdz šim prieku guvu redzot, kā kontā atgriežas nauda par pilnībā nomaksātu kredītu. Šī gada sākumā nolēmu pāriet uz īsākiem kredītu atmaksas termiņiem un izveidoju šī brīža portfeļu struktūru.

Aktīvie Mintos portfeļi

Šobrīd aktīvi ir 6 portfeļi no kuriem viens ir salīdzinoši nesen ieviests.

Detalizēti par savu stratēģiju rakstīšu nākamreiz, bet galvenos rādītājus var redzēt. Pērku kredītus virs 8%, ar termiņu ne garāku kā 12 mēneši un investīciju lielums ir no 10€ – 20€.

Esmu sadalījis visus portfeļus 3 daļās:

Nesen Mintos ieviesa kredītu reitingu. Centos iekļaut tos savā portfelī. Šobrīd prioritāte ir augstas kvalitātes kredīti ar atdevi virs 9,5%.
Nākamā portfeļu grupa – portfeļi ar lielu atdevi un ierobežotu termiņu. Par prioritāti uzskatot īsāku termiņu.
Pēdējie 2 aktīvie portfeļi paredzēti, lai pēc iespējas vairāk nauda tiek izmantota. Palīdz, ja ļoti ienesīgie kredīti nav pieejami.

Šī portfeļu kombinācija mani līdz šim apmierināja, bet esmu novērojis pāris pazīmes, kas liek plānot izmaiņas. Tuvākajā laikā analizēšu portfeļus, meklēšu, kuros ir kļūdas un mēģināšu tās izlabot. Mintos nesen arī izziņoja auto-investīciju iespējas otrreizējajā kredītu tirgū. Domājams, ka ieskatīšos arī šajā iespējā.