ctrl+s podcast 15: Kā dalīšanās palīdz ietaupīt?

Šajā epizodē ar Mārtiņu un Dāvi runājam par to, kas ir dalīšanās ekonomika un kā tā var palīdzēt ietaupīt ikdienā. Tāpat arī apspriedām dažus interesantus un smieklīgus piemērus, kā varētu ikdienu papildināt ar dalīšanās ekonomikas pieredzi.

Dalīšanās ekonomika var izklausīties sveša līdz saprotam, ka pēc būtības, jebkura reize, kurā nepērkam jaunu lietu, bet izmantojam kāda cita īpašumu, ir dalīšanās. Latvijā par dalīšanās ekonomiku ir rakstījuši vairāki autori:

Spilgtākie jaunie uzņēmumi, kas pievienojušies dalīšanās ekonomikai un darbojas arī Rīgā – Autolevi, AirBnBBolt (Taxify)CarGuruCityBeeMintosWolt.  

Kas ir lietas ar kurām Tu labprāt dalītos? Iemet, lūdzu, komentāros.

Mintos Invest & Access

Jau iepriekš vairākkārt esmu rakstījis par Mintos, kā arī esam to pieminējuši podcast. Šoreiz uzmanību izpelnījies jaunākais produkts – Invest&Access ir tirgū no 10.jūnija, un tas nāk ar 3 pavisam vienkāršiem solījumiem:

  1. Vienkāršība – investē savu naudu, un Mintos parūpēsies par diversifikāciju un atdevi.
  2. Iespēja ātrāk tikt pie naudas – būs iespēja izņemt naudu apmērā, kas atbilst nekavētajiem kredītiem (pagaidām).
  3. Invest & Access darbosies pirms kredīti nonāk tirgū.

Šajā rakstā apskatīšu pāris argumentus, kāpēc produktu lietot un kurus investorus tas varētu darīt bažīgus.

Vai man lietot Invest & Access?

Izpētot mājas lapā pieejamo produkta aprakstu un pāris produkta apskatus internetā jāsaka, ka manas domas nedaudz atšķiras no citiem.

Manuprāt, Mintos solis virzienā radīt jaunu produktu, kas ir vienkāršs, saprotams un nodrošina šķietami augstāku likviditāti, tiešām ir veids, kā piesaistīt jaunus klientus. Katram, kas  uzsāk darbu ar Mintos, iesaku šo produktu noteikti apskatīt. Tas var aiztaupīt lielo zināšanu barjeru, kas sākumā jāpārvar, lai saprastu, kā kredītu pirkšana, pārdošana un auto investīciju uzstādīšana strādā, pie kam nodrošinot atdevi, kas tiecas uz Mintos vidējo.

Otra investoru grupa, kurai produkts ir piemērots – īstermiņa investori. Ja Mintos tiek izmantots, kā vieta, kur novietot naudu, kamēr tā tiek krāta lielākam pirkumam (virs 500 €), šis produkts var palīdzēt saņemt visai labu atdevi. Tiesa, tas ir atkarīgs no tirgus pieprasījuma, tādēļ, ja nepieciešama visa nauda, iesaku nemēģināt to dabūt ārā vienā dienā, jo manā Mintos portfelī parasti portfeļa daļa, kuru būtu iespējams izņemt ar šo produktu ir starp 60% un 85%.

Trešā grupa, kurai produkts var būt visnotaļ noderīgs – tirgus sekotāji. Manuprāt, produktam ir liela iespēja nodrošināt investoram likvīdu, tirgum atbilstošu atdevi. Šī ir stratēģija, kuru akciju tirgū bieži izmanto robotizēti indeksu fondi. No ārpuses tā izskatās pēc Mintos vēlmes piesaistīt konservatīvāku klientu, kura mērķis, iespējams, nav uzvarēt visus citus investorus.

Kopumā vērtējot, jaunais produkts šķiet tieši tik ērts, un saprotams, lai visi, kas nevēlas veltīt laiku Mintos portfeļu optimizācijai, to varētu brīvi lietot.

Vai to var nelietot?

Lai arī neesmu starp veiksmīgākajiem Mintos investoriem, kuru atdeve ir ap 13%, mani uztrauc jaunā produkta ietekme uz kredītu tirgu – vai piedāvājums ir gana liels?

Ieguldījumi šajā portfelī notiks pirms Auto investīcijām. Tātad visi, kas ieguldīs jaunajā produktā tiks pie savām daļām kredītos, pirms mans Auto investīciju algoritms sāks strādāt.

Tas var radīt situāciju, kurā augsti ienesīgie portfeļi kļūst mazāk ienesīgi, jo investori, kas naudu ieguldījuši Invest & Access, savas daļas nopirkuši. Šis ir iemesls, kādēļ vairāk par jauno produktu bažas ir tieši esošajiem investoriem. Tiesa, Mintos pastāv iespēja ierobežot apjomu katram kredītam, kas tiek pārdots pirmajā solī, kamēr platformā ir gana liels piedāvājums.

Tā kā mana portfeļa optimizācijas stratēģija šobrīd nav vērsta uz maksimālo atdevi, tad visticamāk augsti ienesīgo kredītu trūkums nebūs krasi jūtams. Tiesa, šim faktam turpmāk pasekošu līdzi.

Noslēguma piebildes

Mintos jaunais produkts šķiet viens no soļiem investoru tirgus paplašināšanas virzienā, kas varētu radīt sinerģiju ar citiem produktiem, kas ir plānā, piemēram IBAN konts un maksājumu kartes. Šis komplekts Mintos padarītu par pievilcīgu sekundāro finanšu institūciju, kuru izmantot limitēta naudas apjoma uzglabāšanai un pavairošanai.

Komentāros dalies ar savu pieredzi ar Mintos produktiem, un ja zini kādu, kas vēl tikai plāno izmantot Mintos, padalies ar šo rakstu, jo Invest & Access varētu būt īstais grūdiens.

 

 

 

Mana Mintos dienasgāmata

Viens no pirmajiem rakstiem šajā blogā bija par to, kāpēc ieguldu Mintos. Vēlos iet vienu soli tālāk. Šis būs raksts, kurā neregulāri publicēšu portfeļa pārskatu un pierakstīšu aktuālās domas. Tā reti būs dziļa analīze, vairāk refleksija uz portfeļa svārstībām.

Pagaidām fails pieejams šeit.

15. aprīlis 2019

Kāds laiks ir pagājis kopš iepriekšējā ieraksta un šodien sarunā nonācu pie pāris atziņām par Mintos, ar kurām vēlējos padalīties.

  • Kāpēc izvēlos Mintos nevis Twino?

Man personīgi svarīga ir diversifikācija, un Mintos šajā piedāvā labākas iespējas.

  • Vai esmu apmierināts ar Auto invest darbību?

Pagājušajā mēnesī biju uz laiku apturējis visus savus Auto-investīciju portfeļus un to darbību atjaunoju 8.04. (To labi var redzēt arī dokumentā). Uzkrātā summa (> €250) tika investēta mazāk kā 24 stundās. Manuprāt, tas ir ļoti labs rezultāts.

Ja kāds papētījis arī  pēdējā mēneša grafiku, var redzēt, ka biju apturējis visu portfeļu darbību, gan tāpēc, ka vēlējos redzēt, kas notiks, gan tāpēc, ka bija aizdomas, ka nauda būs nepieciešama citām lietām. Ne pārāk laba ideja.

Vienīgais labais šajā laikā – portfeļa struktūra ir uzlabojusies un šobrīd labā daļa ir tuvu 90%. Tiesa, šis vēl nenozīmē, ka tā notiks vienmēr, jo kā iepriekš redzams portfeļa struktūra mēdz svārstīties par 15% arī vienas nedēļas ietvaros bez ārējiem stimuliem.

30. janvāris (2019)

Var redzēt, ka gads iesācies pozitīvi. Esmu palielināju ieguldījumus par 20%, jeb pievienoju 100€. Labā ziņa ir arī tā, ka ir uzlabojusies portfeļa struktūra. Šobrīd lielākā valsts, kurā ir ieguldījumi ir Kenija ar 42,6%, kas visi ir pie Watu, bet pat kopā ar Mogo 25,4% šobrīd tas nesasniedz 70%.  Vēl viens pozitīvs fakts – ir izdevies iegūt 16 kredītus ar likmi virs 13% gadā. Tas ļauj ar cerībām skatīties uz NAR pieaugumu, kas šobrīd ir 11,21%.

Pielaboju prognozi. Izskatās, ka šie 100 € man pēc 120 mēnešiem būs gandrīz trīskāršojušies.

14. janvāris (2019)

Pagājis gandrīz mēnesis no iepriekšējā ieraksta, tāpēc nedaudz komentēšu portfeļa attīstību. Kopējais investīciju skaits ir pieaudzis no 38 – 44 palielinot to sadalījumu starp dažādiem kredītiem, kas ir pozitīvi.

Grafiskajā attēlojumā un tabulā esmu pievienojis arī summu, kuru šobrīd esmu ieguldījis, lai ir skaidrāk redzama izaugsme. Jaunā lapā izveidoju arī prognozes rīku, kas parāda portfeļa attīstību pie šībrīža pieņēmumiem. Šobrīd tas izveidots uz 10 gadiem un iekļautie pieņēmumi ir nedaudz piesardzīgāki nekā portfeļa šī brīža panākumi.

Jāatzīst, ka neskatoties uz mēneša laikā novērotajām svārstībām, labā portfeļa daļa ir saglabājusies virs 75% atzīmes, un ir redzama parāda samazināšanās, kas ir ilgāks par 60 dienām. Šī ziņa arī ir iepriecinoša.

Pēdējā laikā mani nedaudz bažīgu dara mana portfeļa struktūra:

Ja vēl pirms pāris mēnešiem es uztraucos par Mogo pārsvaru savā portfelī, tad šobrīd situācija ir  kļuvusi dramatiskāka, jo Mogo un Watu kopā ir vairāk kā 83% no portfeļa. Lai šo situāciju risinātu, plānoju ieviest ierobežojumus dažos no saviem Auto investīciju portfeļiem.

18. decembris (2018)

Pirmā diena. Patīkami sākt uz labas nots. Šodien portfelis ir izlabojis pats sevi un no 66% labā portfeļa uzlecis uz 81%. Pagājušajā nedēļā uztraucos, ka pasliktināšanās ir pārāk strauja. No iepriekšējā perioda redzams, ka pieaugs sliktā portfeļa daļa, bet tam būtu jānotiek pakāpeniski.

 

Pirmā investīciju pieredze ar Mintos

Kas tas ir? Mājas lapā teikts, ka Mintos ir globāla kredītu birža, kurā var iegādāties un pārdot kredītus. Kredītus izsnieguši dažādi kreditētāji no vairāk kā 25 pasaules valstīm.

Man Mintos ir investīciju platforma. Izmantoju to ar mērķi saņemt lielu atdevi ilgākā laika periodā. Rakstā runāšu par motivāciju sākt izmantot Mintos, kā arī stratēģijām, kuras esmu izmantojis.

Kāpēc sāku lietot Mintos?

Laikā, kad biju iemācījies atlikt katru mēnesi konkrētu summu, man ļoti nepatika sajūta, ka tā palēnām zaudē vērtību. Sāku meklēt iespējas ieguldīt.

Zināju, ka akciju tirgū atdeve ir augsta, taču 2016. gadā man šī iespēja nebija pieejama. Nebija starta kapitāla, un iespējas investēt bija tikai instrumentos, kuru komisijas procenti bija briesmīgi. Izskatīju uzkrājošo apdrošināšanu iespējas, bet šķita, ka bankās uz lielu peļņu nevar pretendēt.

Uzzināju par 2 jaunām kompānijām, kas sāka piedāvāt iegādāties kredītus un solīja lielu atdevi. Tā kā solītais nebija salīdzināms ar neko no tirgū pieejamā nolēmu izmantot iespēju un 2016. gada 14.jūnijā ieskaitīju pirmos 10 € Mintos.

Sākotnējā stratēģija

Katru mēnesi ieguldot 10 € man tas bija pietiekoši, lai iegādātos daļu no viena kredīta. Tas bija labākais veids, kā izprast sistēmas darbību un kā notiek kredītu iegādāšanās. Pēc pusgada biju ticis pie neliela skaita ļoti ienesīgu kredītu ar 12% – 13,5 % atdevi gadā.

Tā kā man ļoti nepatīk manuālas darbības ar naudu, sāku interesēties par iespēju  investēt automātiski. Vēlmi pastiprināja sajūta, ka netieku pie labākajiem kredītiem. Izveidoju pirmo auto investīciju portfeli ar 2 noteikumiem – atpirkšanas garantija un kredīta procentu likme lielāka par 10%. Viss strādāja lieliski.

Nākamais solis bija palielināt % likmi izveidojot 4 portfeļus. Ieguldījuma likmes noteicu no 15%, no 13,3%, no 12%, no 10%. Sakārtoju tos dilstošā secībā, ar domu, ka vispirms mēģināšu ieguldīt tajos, kuriem ir augstākās procentu likmes.

Sekoja nepatīkama apzināšanās, ka portfelis ieguldījis vairākos kredītos ar termiņu virs 4 gadiem. Tas man nepatika, jo līdz šim prieku guvu redzot, kā kontā atgriežas nauda par pilnībā nomaksātu kredītu. Šī gada sākumā nolēmu pāriet uz īsākiem kredītu atmaksas termiņiem un izveidoju šī brīža portfeļu struktūru.

Aktīvie Mintos portfeļi

Šobrīd aktīvi ir 6 portfeļi no kuriem viens ir salīdzinoši nesen ieviests.

Mintos_portfolio_screen.PNG

Detalizēti par savu stratēģiju rakstīšu nākamreiz, bet galvenos rādītājus var redzēt. Pērku kredītus virs 8%, ar termiņu ne garāku kā 12 mēneši un investīciju lielums ir no 10€ – 20€.

Esmu sadalījis visus portfeļus 3 daļās:

  • Nesen Mintos ieviesa kredītu reitingu. Centos iekļaut tos savā portfelī. Šobrīd prioritāte ir augstas kvalitātes kredīti ar atdevi virs 9,5%.
  • Nākamā portfeļu grupa – portfeļi ar lielu atdevi un ierobežotu termiņu. Par prioritāti uzskatot īsāku termiņu.
  • Pēdējie 2 aktīvie portfeļi paredzēti, lai pēc iespējas vairāk nauda tiek izmantota. Palīdz, ja ļoti ienesīgie kredīti nav pieejami.

Šī portfeļu kombinācija mani līdz šim apmierināja, bet esmu novērojis pāris pazīmes, kas liek plānot izmaiņas. Tuvākajā laikā analizēšu portfeļus, meklēšu, kuros ir kļūdas un mēģināšu tās izlabot. Mintos nesen arī izziņoja auto-investīciju iespējas otrreizējajā kredītu tirgū. Domājams, ka ieskatīšos arī šajā iespējā.