ctrl+s podcast 06: Kā pareizi atmaksāt kredītu un krāt naudu?

Šajā podcast epizodē runājam par to, kā pareizāk atdot kredītu un sākt krāt naudu. Lai arī nosaukums liek domāt, ka noklausoties sēriju uzzināsi visuma patiesību un varēsi visu dzīvi darīt tikai pareizas lietas, tā noteikti nebūs.

Kā atmaksāt kredītu?

Princips, pie kura iesakām pieturēties ir atmaksā kredītu ātrāk, nekā vēlas kreditors. Protams, ja to vēlies darīt, ir labi zināt, kā to darīt efektīgāk.

Divas galvenās metodes, kuras pieminam kredītu atdošanai ir kredīta atdošanai angliski tiek sauktas par “sniega bumbu” jeb “kraušanu” (snowball, stacking) un lavīnas (avalanche) metodēm. Sniega bumbas metodes būtība ir sākt ar mazāko kredītu un atmaksāt to pirmo, lai radītu sajūtu, ka kredītu atmaksāšana notiek aizvien ātrāk. Lavīnas metode iesaka sākt ar kredītu, kuram ir lielākā % likme, lai pēc iespējas mazāku naudas daļu nāktos atmaksāt kreditētājam.

Lai labāk izprotama metodes būtība ilustrēsim to ar piemēru:

Pieņemsim ka Kārlim ir 5 dažādas kredītsaistības. Kopā, katru mēnesi minimālie maksājumi sastāda 710 €, bet Kārlim izveidojot ļoti veiksmīgu budžetu ir iespēja katru mēnesi atmaksāt 800 €. Secība, kurā katra no metodēm iesaka ieguldīt naudu, kas neaiziet minimālajiem obligātajiem maksājumiem ir atšķirīga.

Summa Procentu likme Minimālaismaksājums Sniega bumba Lavīna
Ātrais kredīts 1 500 € 40% 40 € 2 1
Kredītkartes parāds 800 € 23%  30 € 1 2
Auto kredīts 8 000 € 15%  200 € 4 3
Studiju kredīts 4 000 € 2%  40 € 3 5
Mājas kredīts 120 000 € 4%  400 € 5 4

Būtiskā atšķirība metodēm ir tā, ka Sniega bumbas metode ļauj ātrāk samazināt kredītu skaitu, kas ir jāmaksā, kamēr Lavīnas metode ļauj ātrāk dzēst visu kredītu.

Ja vēlies redzēt cik būs jāmaksā ar katru no metodēm, izmanto šo kalkulatoru. Kāpēc tieši šīs 2 metodes? Tās ir labākās ar ko sākt. Ja būs nepieciešamība Tu pielāgosies.

Kā sākt uzkrāt?

Princips, kas ļaus uzkrāt vienkāršāk – samaksā sev pirmajai. Šo esam pieminējuši gandrīz katrā epizodē un otrajā vari dzirdēt tieši cik spēcīgs ir šis paradums. Kad atlikt esi iemācījies, jautājums ir kā panākt, ka nauda aug.

Mēs apspriedām padomu, ko esam lasījuši un dzirdējuši vairākkārt – vispirms nepieciešams sakrāt ārkārtas fondu un tikai tad investēt un lai arī šķiet, ka avotos, kurus esam izmantojuši visi ir pārliecināti, ka tā ir labākā iespēja, mums ir arī atšķirīgas pieredzes.

Ko pirmo atdot kredītu vai investēt?

Šim jautājumam gandrīz vienmēr pareizā atbilde ir – atdot kredītu, izņemot tad, kad tā nav. Šī atbilde patiesībā ir jāpiemēro katrai situācijai individuāli, bet ir pāris lietas, kuras noteikti ir vērts ņemt vērā.

Spēja panest risku jeb riska tolerance ir nozīmīgs faktors. Jo mazāk ir ko likt uz spēlēs, jo ātrāk var sākt investēt, bet ja ietaupījumu zaudēšana nozīmē palikšanu bez pajumtes kopā ar ģimeni iespējams labāk samazināt savas kredītsaistības.

Atšķirība starp investīciju atdeves likmi un kredīta procentu likmi, ko angliski sauc spread. Jo lielāka tā ir, jo lielāks iegansts investēt. Atceries, ka finanšu tirgi var būt svārstīgi, bet kredīta summas samazinājums ir drošs.

Inflācija ir naudas vērtības samazināšanās. Ja aizdevuma termiņš ir ilgāks kā 5 gadi un kredīta procentu likme ir zem 5% inflācija parūpēsies, lai šis kredīts šķistu aizvien mazāks .

Papildus lasāmviela

Ja vēlies ienirt šajā tēmā dziļāk, vari smelties padomu resursos, kurus lasām, lai paplašinātu redzes loku:

 

 

ctrl+s podcast 05: Darbības, kas palīdzēja pelnīt vairāk

Vai esi domājis, kas ir mirkļi dzīvē, kuros sāki pelnīt vairāk? Varbūt šobrīd pelni mazāk kā vēlētos, un domā par veidiem, kā nopelnīt vairāk? Šajā epizodē es Kaspars Salenieks ar Mārtiņu Šmitu, Dāvi Freibergu un Frici Pirtnieku nolēmām paskatīties uz mūsu ceļu.

Epizodē dzirdēsi par mūsu pieredzi ar formālo un neformālo izglītību, kā arī apskatījām, cik ir iespējams nopelnīt jebkuram šobrīd.

Ja Tev ir citi veidi, kā esi palielinājis savus ienākumus – droši raksti to komentāros.

 

ctrl+s podcast 04: Budžets. Kāpēc tas ir nepieciešams?

Šodien runāsim par budžetu. Kāpēc mums ir nepieciešams budžets, ko mēs ar to varam izdarīt? Vai budžets var palīdzēt tikt vaļā no sliktiem ieradumiem? Kā mums gāja ar saviem pirmajiem budžetiem? Kādas kļūdas esam pieļāvuši un kā no tām izvairīties nākotnē? Kam der īstermiņa un kam ilgtermiņa budžeti? Kādus rīkus mēs izmantojam?

Par visu klausies epizodē un savas domas par budžetu noteikti atstāj komentāros. Mēs arī ļoti labprāt dzirdēsim, ja uzskati citādi, vai vēlies padalīties ar kādu citu atziņu.

Ja Tev patika šī sērija, vai arī zini kādu, kuram būtu vērtīgi uzzināt vairāk par budžetu – dalies ar šo epizodi.

Atsauces uz minētajiem rīkiem:

 

ctrl+s podcast 03: Metodes, kā ietaupīt naudu ikdienā

Šajā podcast epizodē kopā ar Mārtiņu un Dāvi runājam par veidiem, kuros mēs ikdienā ietaupām naudu un cik daudz. Zemāk iespējams aplūkot mūsu izveidotos sarakstus.

Kaspara saraksts:

  1. Maksājumu automatizācija – tiešais ietaupījums 15 EUR / mēnesī.
  2. Braukšana ar velosipēdu – tiešais ieguvums 35 – 50 EUR / vasaras mēnešos.
  3. Iepirkšanās reizi nedēļā ar sarakstu – tiešais ieguvums 10 EUR / nedēļā
  4. Atkritumu šķirošana –
  5. Gatavošana mājās (Pusdienu) – tiešais ieguvums vidēji 15 EUR / nedēļā
  6. Labs kafijas automāts – tiešais ieguvums vidēji 5 EUR / nedēļā
  7. Tikšanās parkos – tiešais ieguvums vidēji 2,5 EUR / tikšanās
  8. Abonementu pirkšana
  9. Iepirkšanās internetā un 3 dienu likums
  10. Aplokšņu metode
  11. Ģimenes piedāvājumi – 11,50 EUR mēnesī

Mārtiņa saraksts:

  1. Nedzert – 15 EUR vakarā
  2. Dzīvot pie mammas- 200 EUR mēnesī
  3. Gatavot mājās – 1,5 EUR uz maltīti
  4. Akciju apskate (piemēram mobilo telefonu)- 17 EUR mēnesī
  5. Pārdot auto
  6. Zero Waste
  7. Pirkt vairumā
  8. Vakariņas ar draugiem mājās

ctrl+s podcast 02: No parāda līdz pārpalikumam ir ļoti maz

Otrajā podcast epizodē ar Mārtiņu apspriežam tēmu par to, kā no parāda katru mēnesi nonākt līdz naudas pārpalikumam. Runājam gan par personīgo pieredzi atdodot aizņemto naudu un lūdzot draugiem izmaksāt pusdienas, gan par izmaiņām, ko var dot tikai 1 % no algas.

Vairāk par manu personīgo pieredzi vari izlasīt šajā rakstā.

Visas podcast epizodes atradīsi šajā sadaļā.